Повернення страховки по іпотеці: покроковий план повернення

1. Чи можна не брати страховку для іпотеки?
2. Правила повернення страховки
3. Куди звернутися для повернення?
4. Необхідні документи
5. Що робити, якщо відмовили в поверненні?

Страхування майна є обов'язковою умовою при купівлі нерухомості в іпотеку. Також банки для того, щоб знизити свої фінансові ризики, пропонують комплексне страхування, яке включає в себе додатково страхування життя, здоров'я, а також титульне страхування прав власності. Але чи можна здійснити повернення страховки по іпотеці? В кожному окремому випадку потрібно вивчити договір страхування або поліс, і багато в чому така можливість залежить від самої страхової компанії, умов і правил страхування. Але ми розглянемо найпоширеніші випадки, які найчастіше зустрічаються.

Чи можна не брати страховку для іпотеки?

Згідно 25-ї статті закону про права споживача, ніхто не може нав'язати товар або послугу при наданні іншого товару або послуги. Оскільки сам іпотечний договір вже є тією першорядної послугою, яку ви оформляєте в банку, то страховка вже необов'язкова. Але банківські організації вдаються до хитрощів і пропонують той же кредит на нерухомість без додаткової страховки, але з підвищеною відсотковою ставкою. По суті, на момент оформлення кредиту на квартиру можна відмовитися від страхування життя і здоров'я і титулу, таким чином заощадити гроші на щорічні премії на користь страхової компанії.

Але також варто враховувати: оскільки іпотечний договір має на увазі під собою заставу на нерухомість, що купується, то страхувати майно все ж доведеться. Це також прописано в законодавстві. Таким чином, в Ощадбанку можна оформити кредит на квартиру як з комплексним страхуванням (титул, майно, життя і здоров'я), так і просто зі страхуванням майна.

При цьому в першому випадку процентна ставка буде нижче, але вам доведеться оплачувати премію в страхову компанію. У другому - ставка по кредиту буде вище, але при цьому ви звільняєтесь від щорічних виплат в страхову фірму. І в кожному окремому випадку варто самостійно прорахувати, що саме буде для вас вигідніше і як краще заощадити гроші.

Сбербанк, як і інші банківські організації, не має права відмовити вам у кредиті на нерухомість, якщо ви відмовляєтеся від комплексного страхування.

Правила повернення страховки

Повернути страхову премію можна, але це залежить безпосередньо від договору страхування. Варто відразу розмежувати варіанти страхування. Вони діляться на два типи:

1. Особисте страхування. В цьому випадку у вас на руках є страховий поліс. Договір укладається між клієнтом і страховою компанією.
2. Колективний договір. Зазвичай до такого типу належить страховка життя і здоров'я. Це тристоронній договір між банком, страховою компанією і клієнтом. При цьому клієнт є застрахованою особою. У разі якщо настає страховий випадок, зазвичай це привласнення інвалідності першої або другої групи або летальний результат, то страхова компанія оплачує суму основного боргу і відсотки по кредиту, звільняючи клієнта від кредитних зобов'язань.

Тому перш ніж звернутися в страхову компанію для того, щоб повернути гроші за сплачену премію, спочатку визначитеся з типом вашого договору. У разі особистого страхування у вас є поліс або договір, в якому прописані умови, за якими ви зможете повернути частину грошей за страховку. Також згідно із законодавством за договорами, оформленим з 29 травня 2016 року, можна повернути гроші за страховку в перші 5 днів з моменту підписання договору.

Якщо цей термін вже пройшов, то ознайомтеся з документом, там прописані умови по поверненню частини страхової премії. Зазвичай страхові компанії повертають частину премії в розмірі 40-70% за невикористані роки і тільки після того, як кредит вже повністю погашений і в процесі виплат не було між ними страхова подія. Але також повернути частину премії буває можливо і при чинному кредиті, але в цьому випадку банк підвищує відсоткову ставку.

Якщо ж у вас оформлений колективний або груповий договір страхування, то тут все набагато складніше. Як правило, на руки вам сам документ не видають, а договір заснований на загальних правилах, які розташовані в офісах страхової компанії або на офіційному сайті. Такі документи вам страхові компанії і банки також видавати не зобов'язані, тільки на вашу вимогу. Але після підписання договору у всіх трьох сторін вступають в силу права і обов'язки, засновані на цих правилах.

Найчастіше повернення страхової премії за ініціативою застрахованої особи не передбачений навіть після повного дострокового погашення кредиту. Часто колективні договори страхування життя і здоров'я надають організації, які співпрацюють з Ощадбанком. Тому на момент оформлення кредиту уважно вивчіть всі індивідуальні договори страхування, а також вимагайте загальні правила страхування, якщо оформляється колективний договір.

Куди звернутися для повернення?

Після того як ви вивчили договір страхування і переконалися, що повернути частину грошей можна, варто звернутися безпосередньо в страхову компанію. Якщо у них є відділення в вашому місті, то можете попрямувати туди, попередньо підготувавши пакет документів (про них мова піде нижче). Деякі страхові організації працюють через відділення банків або просять передати перелік необхідних документів на юридичну адресу за допомогою «Пошти Росії».

Тому спочатку ознайомтеся з сайтом страхової компанії, вони надають повну інформацію і алгоритм дій в таких випадках. Вам знадобиться написати заяву встановленого зразка, який також є у страховика на сайті. Варто відразу зазначити, що банк і страхова компанія - це різні фінансові організації, і не слід вимагати повернути страхову премію у банку, банк надає вам кредит, фінансуючи страхову компанію. Про можливість повернення премії слід звертатися саме до страхової організації.

Необхідні документи

Після того як ви переконалися, що повернути частину премії можна, і вивчили сайт страховика з докладною інструкцією, як чинити в подібних ситуаціях, можна приступати до збору документів і написання заяви, на підставі якого вам повернуть гроші. Оскільки в різних страхових організаціях цей перелік різний, ми наведемо загальний приклад, коли повернути гроші за страховку можна тільки після погашення кредиту, як це часто буває з компаніями, що співпрацюють з Ощадбанком.

Стаття в тему: способи повернення страховки по кредиту в Ощадбанку

Слід підготувати наступний пакет документів:

1. Паспорт позичальника.
2. Договір на іпотеку.
3. Початковий графік виплат.
4. Довідка з банку про те, що заборгованість повністю погашена.
5. Поліс або заяву на страхування.
6. Документи на квартиру.
7. Реквізити рахунку, відкритого в банку, куди переведуть кошти.

Що робити, якщо відмовили в поверненні?

Після того як ви написали заяву і подали всі необхідні документи, варто почекати, поки ваше звернення розглянуть. Зазвичай терміни вказані в самому договорі або полісі, якщо час на розгляд заяви не вказано, то згідно із законодавством звернення може розглядатися протягом 30 календарних днів з моменту його подачі, і в рідкісних випадках воно може бути збільшено до 60 днів. Ці терміни пов'язані з тим, що заява, як правило, розглядається не за місцем вашої прописки в додатковому офісі страховика або банку, а передається в головний офіс за юридичною адресою, т. Е. Якщо ви написали заяву до відділення Ощадбанку в вашому регіоні, то спочатку його прийме банк, а після відправить за допомогою пошти в центральний офіс страхової компанії, який найчастіше розташований в Москві.

У рідкісних випадках, якщо згідно з вашим договором повернення премії передбачений, але страхова компанія відмовляє, необхідно запросити офіційну відповідь в письмовій формі. І вже з тим же комплектом документів і з їх відповіддю звернутися в загальногромадянський суд за місцем знаходження страхової компанії. Посилаючись на хворобу або неповнолітніх дітей, можна звернутися і до суду за місцем проживання.

Найбільш поширений варіант, коли повернення страхової премії не передбачено і страхова компанія відмовляє у виплаті, посилаючись на договір. Наприклад, якщо повернути гроші за страховку можна тільки після закриття іпотеки. Або повернення премії не передбачено з ініціативи застрахованої особи.

Тут має сенс спробувати повторно написати заяву в довільній формі, в якому пояснити причини, за якими ви потребуєте повернення премії, і направити його самостійно на юридичну адресу страховика. Часто заради лояльності клієнтів організації йдуть назустріч і виплачують частину премії.

На закінчення хотілося б відзначити, що страховку повернути можна, якщо це передбачено самим договором. Тому, звертаючись до Ощадбанку або іншу компанію, важливим моментом при оформленні іпотеки буде уважне вивчення всіх договорів. Нехай це займе трохи більше часу і терпіння, зате ви будете підготовлені до непередбачених обставин.