Відкликання ліцензії у Зв'язкового банку: причини і як повернути гроші?

1. Причини відкликання ліцензії у Зв'язкового банку
2. Що робити вкладникам Зв'язкового? Куди звертатися?
3. Інформація для позичальників Зв'язкового банку
4. висновок

24 листопада Центробанк знову скинув бомбу на російських громадян, на цей раз, відкликавши ліцензію у банку Зв'язковий. В якості основної з причин ліквідації кредитної організації ЦБ назвав різкий спад достатності власного капіталу і поганий кредитний портфель. Радує, що повернути гроші з вкладів або з дебетових карт досить просто.

Причини відкликання ліцензії у Зв'язкового банку

На це вказує і той факт, що 2/3 виданих банком кредитів - це прострочена заборгованість. «Сформувавши достатні резерви, банківська організація повністю втратила власні кошти», - йдеться в прес-релізі регулятора.

І дійсно, не раз зазначалося, що Зв'язковий банк веде дуже ризиковану політику щодо виданих кредитів, роздаючи кредитні карти «всім бажаючим», постійно підвищуючи доступний видатковий ліміт. Та й процентну ставку тут не можна було назвати низькою. Все це призвело до великої кількості неповернень, які спричинили утворення діри в капіталі.

Відкликання ліцензії у Зв'язкового банку не став несподіванкою, до цього все йшло протягом 11 місяців. При цьому ЦБ неодноразово звертав увагу на те, що банк не порушував закон і не був залучений в сумнівні махінації з відмивання грошей, високо ризиковані інвестиції і т.д. Банк просто збанкрутував, пішовши в мінус на цілий мільярд.

Центробанк протягом тривалого часу шукав кредитну організацію, яка зможе санувати «Зв'язкового» і навіть виділив на ці цілі 2 млрд руб., Проте черги з охочих не було. На пропозицію ЦБ відгукнувся тільки Фінпромбанк, але кредитна організація не влаштувала вже самого регулятора, банку було відмовлено. Через брак бажаючих санувати Зв'язковий банк, 24 листопада було прийнято рішення про відкликання ліцензії та подальшої ліквідації.

Що робити вкладникам Зв'язкового? Куди звертатися?

В першу чергу - не панікувати. Всі вклади, що не перевищують 1,4 млрд рублів відшкодує Агентство зі страхування вкладів за рахунок коштів держави і банку. Тут також хочеться відзначити, що під страховий випадок потрапляють не тільки депозитні рахунки, а й карткові, розрахункові рахунки фізосіб.
Тобто порядок повернення грошей для власників депозитів і банківських карт ідентичний.
Виплати почнуться 8 грудня 2015 року. Банком-агентом, де можна отримати компенсацію за вкладами Зв'язкового є Ощадбанк Росії.

У вкладників кілька варіантів розвитку подій. Можна дочекатися офіційного листа від АСВ, де буде вказана конкретна сума, яка належить клієнту, терміни її отримання, адреса відділення, де можна забрати гроші. У цьому випадку клієнтові потрібно принести в зазначений офіс Ощадбанку лист і паспорт, написати заяву на повернення грошей і відразу отримати гроші.

Якщо ж ви хочете повернути кошти, не чекаючи офіційного листа, то потрібно звернутися до найближчого відділення Ощадбанку Росії з паспортом і написати заяву про повернення вкладу. Відповідний бланк видадуть в офісі Ощад. Про всяк випадок, з собою рекомендують брати документи за вкладом, хоча на цій стадії наявність підтвердних документів не є необхідним.

Після того як вкладник напише заяву, воно буде розглянуто (дані заявника порівняють з реєстром вкладників банку для перевірки всі даних і т.д.) В кінцевому рахунку, кожен отримає всю суму депозиту в межах максимально допустимої величини компенсації.

Що стосується повернення відсотків по депозиту, то тут все складніше. Згідно ст.20 ФЗ N395-1 відсотки підлягають страхуванню лише в тому випадку, якщо вони були зараховані (капіталізація) до основної суми. Це означає, що всі нараховані відсотки до дня, що передує дню відкликання ліцензії, будуть виплачені АСВ в повному обсязі.

Що стосується тих вкладників, у яких на депозитному рахунку була сума, що перевищує 1,4 млн руб., То їм доведеться почекати. За заявами регулятора, таких клієнтів було у банку трохи, близько 300 осіб. З основною частиною з них АСВ зможе розрахуватися за рахунок коштів Зв'язкового, які знаходяться на коррахунку. Якщо ж коштів не вистачить на всіх, то АСВ зможе повернути іншим вкладникам лише 1,4 млн руб. З що радять заявою на повернення вкладу можна підійти у відділення Ощадбанку, при собі потрібно мати паспорт.

Інформація для позичальників Зв'язкового банку

Коррахунок банку знаходиться під управлінням регулятора і АСВ, тому всі гроші, що надходять від позичальників, йдуть в Агентство по страхуванню внесків. Важливо зауважити, що з 24.10. по 11.12. діє пільговий період. Якщо ваш платіж потрапляє в цей часовий діапазон, але ви з цілком зрозумілих причин не погасили його, то пені і штрафи в цей період нараховуватися не будуть.

Погасити заборгованість перед Зв'язковим банком можна за наступними реквізитами:

Одержувач: Зв'язковий банк АТ
БИК: 044583139
ІПН: 7712044762
КПП: 775001001
Рахунок оплати для фізосіб: 47422810800000000678В призначення платежу потрібно вказати: ПІБ; ЄАН 2989ХХХХХХХХХ (Це номер під штрих кодом на звороті вашої картки); номер договору і дату його складання.

Платіж можна здійснити в офісі будь-якого банку, через мобільний додаток або інтернет-банкінг.

Юрособи та індивідуальні підприємці повинні погашати кредит за тими ж реквізитами, за винятком номера рахунку.

Рахунок оплати для юросіб: 47422810500000000680

У призначенні платежу потрібно вказати найменування організації, номер договору і дату його складання.

Жителі Москви можуть внести платіж по кредиту Зв'язкового готівкою в офісі банку, який розташовується за адресою: Ермолаевский пров., Д. 27, стр. 1. Відділення банку працює під пильним наглядом тимчасового керуючого в штатному режимі.

Також хочеться відзначити, що приблизно 1/3 свого кредитного портфеля Зв'язковий продав Тінькофф банку. Відповідні повідомлення повинні були прийти позичальникам у вигляді смс-повідомлень і листів.

висновок

Зв'язковий банк вів високо ризиковані кредитну політику, схвалював високі кредитні ліміти, погано перевіряв потенційних клієнтів, за те і поплатився. Відкликання ліцензії у Зв'язкового банку - класичний приклад банкрутства, коли рівень неповернення по кредитах перевищив не тільки резерви і прибутковість від вкладів, а й призвів до зниження власного капіталу банку до негативних значень.

Матеріали по темі